Роль банка в экономике 3 класс

Описание презентации по отдельным слайдам: 1 слайд Банковская система и ее роль в экономике 2 слайд Описание слайда: Банковская система — единая, целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. Центральный банк — первый уровень. Коммерческие банки и прочие кредитные организации составляют второй уровень 4 слайд Описание слайда: Центральный банк — это главный банк страны. Значение центрального банка состоит в том, что он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. В стране действует и эффективно справляется со своими обязанностями ЦБ 2. В стране в достаточном количестве действуют банки и НКО 3. Банковские операции проводят только получившие лицензии кредитные организации 11 слайд Описание слайда: 4.

EREPORT.RU

Предшественниками банков были средневековые менялы — представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в. Слайд 3 Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

Презентация по теме: "Банковская система и ее роль в экономике"

Банки и их роль в экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады депозиты , привлекая деньги вкладчиков, то есть аккумулируют временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам фирмам, домохозяйствам и др.

Таким образом, банки — это посредники в кредите. Поэтому банковская система является частью кредитной системы. Кредитная система состоит из банковских и небанковских специализированных кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды инвестиционные, пенсионные и др. Однако главными финансовыми посредниками выступают коммерческие банки.

Современная банковская система двухуровневая. Первый уровень — это Центральный банк. Второй уровень — это система коммерческих банков. Центральный банк — это главный банк страны. Казначейство хранит свободные денежные ресурсы в Центральном банке в виде депозитов, а, в свою очередь, Центральный банк отдает казначейству всю свою прибыль сверх определенной, заранее установленной нормы. Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Различают: 1 универсальные коммерческие банки и 2 специализированные коммерческие банки Банки могут специализироваться: 1 по целям: инвестиционные кредитующие инвестиционные проекты , инновационные выдающие кредиты под развитие научно-технического прогресса , ипотечные осуществляющие кредитование под залог недвижимости ; 2 по отраслям: строительный, сельскохозяйственный, внешнеэкономический; 3 по клиентам: обслуживающие только фирмы, обслуживающие только население и др.

Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Поэтому коммерческие банков выполняют два основных вида операций: пассивные по привлечению депозитов и активные по выдаче кредитов.

Кроме того, коммерческие банки выполняют: расчетно-кассовые операции; доверительные трастовые операции; межбанковские операции кредитные — по выдаче кредитов друг другу и трансфертные — по переводу денег ; операции с ценными бумагами; операции с иностранной валютой и др.

Основную часть дохода коммерческого банка составляет разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам вкладам. Дополнительными источниками доходов банка могут быть комиссионные по предоставлению различного вида услуг трастовых, трансфертных и др. Часть дохода идет на оплату издержек банка, которые включают в себя заработную плату работников банка, затраты на оборудование, на использование компьютеров, кассовых аппаратов, на аренду помещения и т.

Оставшаяся после этих выплат сумма является прибылью банка, с нее начисляются дивиденды держателям акций банка и определенная часть может идти на расширение деятельности банка. Исторически банки в основном возникли из ювелирных лавок. Ювелиры имели надежные охраняемые подвалы для хранения драгоценностей, поэтому со временем люди начали отдавать им свои ценности на хранение, получая взамен долговые расписки ювелиров, удостоверяющие возможность по первому требованию получить эти ценности обратно.

Так возникли банковские кредитные деньги. Поначалу ювелирных дел мастера только хранили предоставленные ценности и не выдавали кредиты.

Но постепенно выяснилось, что все клиенты не могут одновременно потребовать вернуть свои вклады. Таким образом, банк сталкивается с противоречием. Если он все вклады хранит у себя в виде резервов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли. Если же он выдает деньги вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает проблема с платежеспособностью и ликвидностью.

Платежеспособность банка означает, что величина его активов по меньшей мере должна равняться его задолженности. К активам банка относятся имеющиеся у них банкноты и все финансовые средства облигации и долговые обязательства , которые он покупает у других лиц или учреждений.

Облигации и долговые обязательства служат источником доходов банка. Задолженность банка liabilities — его пассив — это размещенные в нем суммы депозитов, которые он обязан вернуть по первому требованию клиента. Таким образом устраняется высокий риск, но банк не получает никакой прибыли в виде процентов на предоставленную в кредит сумму и не имеет возможности оплатить свои издержки.

Чтобы существовать, банк должен рисковать и давать кредиты. Чем больше величина выданных кредитов, тем выше и прибыль, и риск. Кроме платежеспособности, банк должен обладать еще одним свойством — свойством ликвидности, то есть способностью в любой момент выдать любому количеству вкладчиков часть вклада или весь вклад наличными деньгами.

Если банк хранит все депозиты в виде денежных купюр, то обладает абсолютной ликвидностью. Но хранение денег, в отличие от, например, облигаций не дает никакого дохода. Поэтому чем выше ликвидность банка, тем ниже его доход.

Банк должен тщательно взвешивать издержки неликвидности то есть потеря доверия клиентов и издержки от неиспользования имеющихся средств. Необходимость иметь большую ликвидность всегда уменьшает доходы банка. Основным источником банковских фондов, которые могут быть предоставлены в кредит, являются депозиты до востребования средства на текущих счетах и сберегательные депозиты. По теории вероятности, число клиентов, желающих снять деньги со счета, равно количеству клиентов, вкладывающих деньги.

В современных условиях банки функционируют в системе частичного резервирования, когда определенная часть вклада хранится в виде резерва, а остальная сумма может быть использована для предоставления кредитов.

В ХIХ веке из-за многочисленных банкротств банки были хитрыми и осторожными. В начале ХХ века в связи с нестабильностью банковской системы, частыми банковскими кризисами и банкротствами функцию установления нормы обязательных банковских резервов взял на себя Центральный банк в США это произошло в 1913 году , что дает ему возможность контроля за работой коммерческих банков.

Норма обязательных банковских резервов или норма резервных требований — required reserve ratio - rr представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов.

Для того, чтобы определить величину обязательных резервов required reserves банка, нужно величину депозитов deposits - D умножить на норму резервных требований: R об. Именно из этих средств банк предоставляет кредиты. Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. Однако банк может этого не сделать, и часть избыточных резервов оставить у себя, не выдавая в кредит.

Сумма обязательных резервов и избыточных резервов, то есть средств, не выданных в кредит excess reserves , представляет собой фактические резервы банка: Rфакт. Если он выдает кредиты на всю эту сумму, то это означает, что он использует свои кредитные возможностью полностью.

Следует иметь в виду, что деньги могут создавать только эти кредитные учреждения ни небанковские кредитные учреждения, ни специализированные банки создавать деньги не могут. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, то есть если наличные деньги превращаются в безналичные.

Если величина депозитов уменьшается, то есть клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие. Эти средства клиент использует на покупку необходимых ему товаров и услуг фирма — инвестиционных, а домохозяйство — потребительских или покупку жилья , создав продавцу доход выручку , который попадет на его продавца расчетный счет в другом банке например, банке П. Получим своеобразную пирамиду: Это и есть процесс депозитного расширения.

Если деньги не будут покидать банковскую сферы и оседать у экономических агентов в виде наличных денег, а банки будут полностью использовать свои кредитные возможности, то общая сумма денег общая сумма депозитов банка I, П, Ш, IV, V и т. Все эти термины означают одно и то же, а именно: если увеличиваются депозиты коммерческих банков, то денежная масса увеличивается в большей степени. Банковский мультипликатор показывает, во сколько раз изменится увеличится или уменьшится величина денежной массы, если величина депозитов коммерческих банков изменится соответственно увеличится или уменьшится на одну единицу.

Таким образом, мультипликатор действует в обе стороны. Денежная масса увеличивается, если деньги попадают в банковскую систему увеличивается сумма депозитов , и сокращается, если деньги уходят из банковской системы то есть их снимают с депозитов.

А поскольку, как правило, в экономике деньги одновременно и вкладывают в банки, и снимают со счетов, то денежная масса существенно измениться не может. Такое изменение может произойти только в том случае, если Центральный банк изменит норму обязательных резервов, что повлияет на кредитные возможности банков и величину банковского мультипликатора. Не случайно это есть один из важных инструментов монетарной политики политики по регулированию денежной массы Центрального банка. В США банковский мультипликатор равен 2.

Денежный мультипликатор Рассматривая процесс депозитного расширения, мы предположили, что: 1 деньги не покидают банковскую сферу и не оседают в виде наличности, 2 кредитные возможности используются банками полностью и 3 предложение денег определяется только поведением банковского сектора. Однако, изучая предложение денег, следует иметь в виду, что на его величину оказывает влияние поведение домохозяйств и фирм небанковского сектора , а также важно учесть тот факт, что коммерческие банки могут использовать свои кредитные возможности не полностью, оставляя у себя избыточные резервы, которые они не выдают в кредит.

И при таких условиях изменение величины депозитов имеет мультипликативный эффект, однако его величина будет иной. Центральный банк регулирует только величину наличности поскольку он сам ее пускает в обращение и величину резервов поскольку они хранятся на его счетах. Это оказывается возможным через регулирование величины денежной базы, поскольку денежная масса представляет собой произведение величины денежной базы на величину денежного мультипликатора.

Она характеризует предпочтения населения в распределении денежных средств между наличными деньгами и банковскими депозитами. Как любой мультипликатор, он действует в обе стороны. Если центральный банк хочет увеличить денежную массу, он должен увеличть денежную базу, а если он хочет уменьшить предложение денег, то денежная база должна быть уменьшена.

Величина денежного мультипликатора зависит от нормы резервирования и нормы депонирования. Чем они выше, то есть чем больше доля резервов, которую банки не выдают в кредит и чем выше доля наличности, которую хранит население на руках, не вкладывая ее на банковские счета, тем величина мультипликатора меньше.

При неизменной величине денежной базы Н1 рост нормы депонирования от сr1 до сr2 сокращает величину денежного мультипликатора и увеличивает наклон кривой денежной массы предложения денег , в результате предложение денег сокращается от М1 до М2. Чтобы при снижении величины мультипликатора денежная масса не изменилась сохранилась на уровне М1, центральный банк должен увеличить денежную базу до Н2.

Итак, рост нормы депонирования уменьшает величину мультипликатора. Аналогично можно показать, что рост нормы резервирования увеличения банками доли депозитов, хранимых в виде резервов , то есть чем больше величина избыточных, не выдаваемых в кредит, банковских резервов, тем меньше величина мультипликатора.

Равновесие на денежном рынке Равновесие денежного рынка устанавливается автоматически за счет изменения ставки процента. Денежный рынок очень эффективен и практически всегда находится в равновесии, поскольку на рынке ценных бумаг очень четко действуют дилеры, которые отслеживают изменения процентных ставок и заставляют их перемещаться в одном направлении.

Рассмотрим последствия изменения равновесия на денежном рынке. В результате равновесная ставка процента повысится от R1 до R2 рис. Экономический механизм установления равновесия на денежном рынке объясняется с помощью кейнсианской теории предпочтения ликвидности. Если в условиях неизменной величины предложения денег спрос на наличные деньги увеличивается, люди, имеющие, как правило, порфтель финансовых активов, то есть определенное сочетание денежных и неденежных финансовых активов например, облигаций , испытывая нехватку наличных денег, начинают продавать облигации.

Предложение облигаций на рынке облиигаций увеличивается и превышает спрос, поэтому цена облигаций падает, а цена облигации, как уже было доказано, находится в обратной зависимости со ставкой процента, следовательно, ставка процента растет.

Этот механизм можно записать в виде логической цепочки: Рост спроса на деньги привел к росту равновесной ставки процента, при этом предложение денег не изменилось и величина спроса на деньги вернулась к исходному уровню, поскольку при более высокой ставке процента более высоких альтернативных издержках хранения наличных денег , люди будут сокращать свои запасы наличных денег, покупая облигации. Рассмотрим теперь последствия изменения предложения денег для равновесия денежнорго рынка.

Как видно из графика, результатом является восстановления равновесия денежного рынка за счет снижения ставки процента от R1 до R2. Объясним экономический механизм этого процесса, опять используя кейнсианскую теорию предпочтения ликвидности. При росте предложения денег у людей увеличивается количество наличных денег на руках, однако часть этих денег будет относительно излишней ненужной для покупки товаров и услуг и будет израсходована для покупки приносящих доход ценных бумаг например, облигаций.

На рынке облигаций повысится спрос на облигации, поскольку все их захотят купить. Рост спроса на облигации в условиях их неизменного предложения приведет к росту цены облигаций. А поскольку цена облигации находится в обратной зависимости со ставкой процента, то ставка процента упадет.

Урок по экономике по теме "Банк" (3-й класс)

Похожие презентации Показать еще Презентация на тему: " Роль банков в рыночной инфраструктуре. Роль национального банка и коммерческих банков. Европейские требования к банковской системе. Банки и финансово-бюджетная. Банки и финансово-бюджетная система.

Роль банков в экономике

Банки и их роль в экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады депозиты , привлекая деньги вкладчиков, то есть аккумулируют временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам фирмам, домохозяйствам и др. Таким образом, банки — это посредники в кредите. Поэтому банковская система является частью кредитной системы. Кредитная система состоит из банковских и небанковских специализированных кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды инвестиционные, пенсионные и др.

Виды и функции банков. Причины появления банков. Банки — весьма древнее экономическое изобретение. Затем эстафету подхватил Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

Cкачать: План-конспект урока по учебной дисциплине экономика на тему:" Усвоить знания о происхождении и возникновении банков, видов банков, их роли в экономике, 3. Проверка внеаудиторной самостоятельной работы . указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему. Cкачать: Презентация по теме: "Банковская система и ее роль в экономике" В стране в достаточном количестве действуют банки и НКО czech-gm.ruские указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему. Банки являются основным финансовым посредником в экономике. внешнеэкономический; 3) по клиентам: обслуживающие только фирмы.

Место и роль банков в экономической системе 8 1. Сущность банков в экономике 8 Банки как собиратели и накопители капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства. Кроме того, кредитные учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.

Тема: Банк. Банковская прибыль. Цели и задачи: расширить и углубить знания учащихся о банке, как о финансовой организации, которая производит разнообразные операции с деньгами, ценными бумагами, оказывает финансовые услуги государству, предприятиям, гражданам; дать понятие о банковском проценте и банковской прибыли; учить учащихся за внешними формами видеть суть экономического явления; выбирать оптимальный с экономической и нравственной точек зрения вариант и обосновывать свой выбор; развивать понимание основных экономических категорий; воспитывать нравственность, понимание связей экономики с другими предметами. Учебник Т. Ход урока. Организационный момент.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Обществознание. Экономика: Финансы и банковская система. Центр онлайн-обучения «Фоксфорд»